Přednáška 1: Úvod do financí a systému tří rezerv Základy finanční gramotnosti a její význam: Finanční gramotnost zahrnuje schopnost plánovat, spravovat a analyzovat své příjmy a výdaje. Data proč je třeba se zabývat finanční gramotností, rozdíly ve společnosti z hlediska přístupu k financím. Tato část se zaměřuje na osvětu o důležitosti dlouhodobého přístupu k financím. Systém tří rezerv: Krátkodobá rezerva: Určena na pokrytí nečekaných výdajů, jako je oprava auta nebo porouchaný spotřebič. Kde tuto rezervu držet, jaké využít finanční nástroje. Doporučení: trojnásobek až šestinásobek měsíčních výdajů, vysvětlení částky a proč je následující. Investiční nástroje: Spořící účty, peněžní trh Střednědobá rezerva: Spoří se na plánované výdaje, jako je dovolená, bydlení, rekonstrukce nebo nová elektronika. Doporučené nástroje: jakými nástroji lze investovat rozmezí od 3-10 let. Dluhopisy, peněžní trh, částečné zastoupení akcií v portfoliu. Dlouhodobá rezerva: Slouží k dosažení velkých cílů, vzdělání dětí nebo důchod. Doporučení: Proč je dobré investovat 10-15% ze svého měsíčního příjmu, proč je tato částka adekvátní pro zachování životní úrovně v penzi. Investiční nástroje: Akci, podílové fondy, blíže v přednášce investování Praktická část: Zadání témat jednotlivým skupinám studentů pro zpracování Přednáška 2: Bydlení a úvěry Analýza dostupnosti bydlení v ČR a Olomouckém kraji: Průměrná cena bytu 2+1 v Olomouci: 3?4 miliony Kč, pro financování hypotečním úvěrem 10-20% akontace, proč je třeba, jak na ni našetřit. Nájemné v Olomouci za byt 2+1 činí průměrně 14 000 Kč měsíčně, o kolik více je hypotéka na takový byt? Vyplatí se nájemní bydlení? Hypoteční proces: Příprava: Naspoření 10?20 % z ceny nemovitosti. Zajištění potvrzení o příjmu, výpisy z registru dlužníků a další dokumenty. Použití kalkulaček hypoték na webech bank a ČNB. Schvalování: Hodnocení bonity klienta a hodnoty nemovitosti. Nejčastější důvody zamítnutí: nízký příjem, vysoké zadlužení, špatná úvěrová historie. Splácení: Možnost refinancování při změně tržních podmínek. Výhody a nevýhody vlastního bydlení versus nájem: Vlastní bydlení: Dlouhodobá investice, možnost úprav, vyšší vstupní náklady. Pronájem: Flexibilita, nižší počáteční náklady, žádná akumulace hodnoty majetku. Přednáška 3: Penze a důchodový systém Historie a vývoj penzijního systému v ČR: Třípilířový systém (státní důchod, penzijní připojištění, individuální spoření) byl zaveden po revoluci. Druhý pilíř byl zrušen v roce 2016 kvůli nízkému zájmu a politickým rozhodnutím. Proč je důležité si spořit na vlastní penzi? Role státu v naší penzi a jaké budou reálné částky? Náhradový poměr a dlouhodobé spoření: V ČR činí náhradový poměr 40 % průměrného příjmu, což je pod průměrem EU. Pro zajištění důchodu ve výši 20 000 Kč měsíčně na 25 let je potřeba naspořit 6?8 milionů Kč (při zhodnocení 5 % ročně). Týden 4: Zajištění rizik Typy pojištění: Životní pojištění: Krytí úmrtí, invalidity nebo vážných nemocí. Majetkové pojištění: Ochrana nemovitostí a domácností. Odpovědnostní pojištění: Krytí škod způsobených třetím stranám. Definice pojištění Rozdíl mezi škodovým a obnosovým pojištěním Historie pojištění? Proč vzniklo? Nastínění pojišťovacího trhu v ČR Přednáška 5: Investování na finančních trzích Základní investiční nástroje: Akcie: Průměrný roční výnos 7?10 %. Dluhopisy: Stabilita a nižší riziko, výnos 2?5 %. Kryptoměny: Vysoké riziko i volatilita. Jaký je rozdíl mezi aktivní a pasivní správou? Co je to podílový fond? Jaké jsou investiční horizonty a jak tomu přizpůsobit své portfolio? Jak se v minulosti vyvíjeli akciové trhy, co je ovlivňuje, jaké jsou indikátory trhu. Fundamentální a technická analýza akcií Investiční trojúhelník: Likvidita, riziko, výnos - vysvětlení. Týden 6: Osobní finanční plán Sestavení plánu: Stanovení priorit: bydlení, vzdělání dětí, penze. Vytvoření scénářů pro řízení cash flow a dosažení dlouhodobých cílů.
|
|
Přednášení, Monologická (výklad, přednáška, instruktáž), Dialogická (diskuze, rozhovor, brainstorming), Aktivizující práce ve skupinách
|